AML Szabályzat

A Natural Nine B.V. („Shuffle” vagy „Társaság”) egy 2022-ben alapított curaçaói társaság. A shuffle online kaszinót a Curaçao Gaming Control Board által kiadott OGL/2024/1337/0628 számú szerencsejáték-engedély alapján üzemelteti.

Jelen szabályzat („AML-szabályzat”) meghatározza a Shuffle megközelítését a pénzmosás („ML”) és a terrorizmusfinanszírozás („TF”) megelőzésére és az ellenük való fellépésre. Kidolgozásakor a Shuffle figyelembe vette a curaçaói jog által előírt valamennyi hatályos pénzmosás elleni („AML”) és terrorizmusfinanszírozás elleni („CFT”) kötelezettséget, valamint a szerencsejáték-ágazat számára kiadott, bevált gyakorlatokat ismertető útmutatásokat. A szabályzat a Curaçao Gaming Control Board útmutatásainak felhasználásával készült.

A Shuffle tudatában van annak, hogy termékeit és szolgáltatásait olyan személyek vagy csoportok is megpróbálhatják felhasználni, akik bűncselekményből származó bevételeket kívánnak tisztára mosni, vagy terrorizmus finanszírozására szánt pénzeszközök mozgatását kívánják elősegíteni. Ezért a Shuffle elkötelezett a megfelelési kultúra vállalaton belüli kialakítása és előmozdítása mellett, hangsúlyozva a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás megelőzésének fontosságát.

A Shuffle tiltja termékeinek és szolgáltatásainak bármely jogellenes tevékenységre történő felhasználását, beleértve a pénzmosást, a terrorizmusfinanszírozást és a szankciók megsértését, és elkötelezett az ilyen használat megelőzését szolgáló nemzetközi bevált gyakorlatok követése mellett. Ezek közé tartoznak:

Írásbeli szabályzat, valamint olyan eljárások és kontrollok elfogadása, amelyeket észszerűen a pénzmosás, a terrorizmusfinanszírozás és a szankciós jogsértések megelőzésére alakítottak ki;
Megfelelési tisztviselő kijelölése a szabályzat, az eljárások és a kontrollok végrehajtásának felügyeletére;
Megfelelő oktatás és képzés biztosítása az érintett munkatársak számára; és
A szabályzat, az eljárások és a kontrollok független felülvizsgálata, figyelemmel kísérése és naprakészen tartása.

Jelen AML-szabályzat célja bemutatni azokat a fő eljárásokat, rendszereket és kontrollokat, amelyeket a Shuffle a fenti bevált gyakorlatok követésére, különösen a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás megelőzésére és felderítésére vezetett be.

A Shuffle megfelelési vezetőt („CCO”) nevezett ki, aki az AML-szabályzat végrehajtásának összehangolásáért felel. Feladatai közé tartozik továbbá AML-kezdeményezések kidolgozása, az AML-szabályzat felülvizsgálata más érintettekkel együttműködve, az új szabályozási követelmények értékelése, valamint az esetlegesen gyanús vagy szokatlan tevékenységek kivizsgálása és bejelentése.

A CCO független, közvetlen beszámolási kapcsolattal rendelkezik az igazgatóság felé, és saját hatáskörében jár el. Jogosult gyanús ügyletekről szóló bejelentéseket („STR”) benyújtani Curaçao pénzügyi információs egységéhez („FIU”) anélkül, hogy ehhez jóváhagyást kellene kérnie.

A Shuffle valamennyi munkavállalója, igazgatója és tisztségviselője beosztásától függetlenül köteles betartani e szabályzatot, és tisztában lenni a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás megelőzésének szükségességével. Ha okuk van feltételezni vagy gyanítani, hogy valamely ügylet vagy tervezett ügylet bűncselekményből származó bevételt érinthet, azt késedelem nélkül jelenteniük kell a CCO-nak. Ennek elmulasztása fegyelmi intézkedést vonhat maga után.

A vállalkozás növekedésével és a munkavállalók számának emelkedésével a Shuffle biztosítja a munkavállalók képzését a gyanús tevékenységek felismerésére és bejelentésére. A Shuffle rendszeresen biztosít AML-képzést munkavállalóinak.

A Shuffle felismeri annak kockázatát, hogy pénzmosásra és terrorizmusfinanszírozásra használhatják fel, és e kockázatokkal arányos, azokra célzott kontrollokat, szabályzatokat és eljárásokat vezetett be. Jelen AML-szabályzat céljainak elérése és a jogszabályi előírások teljesítése érdekében megfelelő ügyfél-azonosítási („KYC”) és folyamatos ellenőrzési intézkedéseket alkalmaz.

KYC-intézkedések

A Shuffle kockázatalapú ügyfél-átvilágítási („CDD”) folyamatokat vezetett be az ügyfelek kockázati profiljának kialakítására. E folyamatok magukban foglalják bizonyos ügyféladatok begyűjtését az ügyfélkapcsolat létesítésekor, valamint az ügyfél tevékenységének figyelemmel kísérését. A Shuffle ügyfél-átvilágítása az alábbi intézkedéseket foglalja magában:

Ügyféladatok gyűjtése. A Shuffle minden ügyfélről adatokat gyűjt annak érdekében, hogy észszerű bizonyossággal ismerje ügyfelei személyazonosságát. Ilyen adat lehet az ügyfél tárcacíme, neve, címe, országa, születési dátuma vagy irányítószáma (együttesen: „KYC-adatok”). A Shuffle a fenti KYC-adatok bármelyikét a Shuffle-befizetési cím, például QR-kód ügyfélnek történő kiadása előtt gyűjti be. A Shuffle jelenleg kizárólag természetes személy ügyfeleket fogad. Az ügyfelek által megadott adatok érvényességének megállapításához külső szolgáltatót is igénybe vehet.
Tiltott joghatóságok kizárása és földrajzi blokkolása. Az ügyfélkapcsolat létesítésekor az ügyfelek tájékoztatást kapnak arról, hogy a Shuffle nem nyújt szolgáltatásokat olyan joghatóságokban, ahol ezek kínálata nem megengedett („Tiltott joghatóságok”), és nyilatkozniuk kell arról, hogy nem tartózkodnak ilyen joghatóságban. A Shuffle az azonosított Tiltott joghatóságokra IP-cím alapú földrajzi blokkolást vezetett be.
Szankcionált joghatóságok kizárása és földrajzi blokkolása. Az ügyfélkapcsolat létesítésekor az ügyfelek tájékoztatást kapnak arról, hogy a Shuffle nem nyújt szolgáltatásokat az Egyesült Államok, az Európai Unió vagy más globális szankciók, illetve megfigyelési listák által érintett joghatóságokban, így Iránban, Kubában, Észak-Koreában, Szíriában és Ukrajna Krím régiójában („Szankcionált joghatóságok”). Az ügyfeleknek nyilatkozniuk kell arról, hogy nem tartózkodnak Szankcionált joghatóságban, és személyükben sem állnak nemzetközi szankciók hatálya alatt. A Shuffle az azonosított Szankcionált joghatóságokra IP-cím alapú földrajzi blokkolást vezetett be.
Szankcionált felek szűrése. A Shuffle-befizetési cím kiadása előtt a Shuffle összeveti az ügyfél tárcacímét az alkalmazandó szankciós adatbázisokkal. E szűréshez külső blokklánc-elemző szolgáltatókat, például a Chainalysist veszi igénybe.

Folyamatos ellenőrzés

A Shuffle folyamatosan figyelemmel kíséri ügyfeleit a pénzmosásra, terrorizmusfinanszírozásra, szankciós jogsértésre vagy más jogellenes tevékenységre utaló magatartás és körülmények felismerése érdekében. E cél eléréséhez többféle folyamatot vezetett be:

Szankcionált vagy Tiltott joghatóságokhoz kapcsolódó ügyletek ellenőrzése. A Shuffle jelenleg kézi és automatizált tranzakció-ellenőrzést egyaránt alkalmaz a figyelmeztető jelnek minősülő magatartás felismerésére. Ilyen jel észlelésekor megtagadhatja a pénzkivételi kérelmek feldolgozását, vagy további adatokat kérhet az ügyféltől. Emellett törekszik a Tiltott joghatóságokból kezdeményezett fiókfeltöltési kísérletek korlátozására, ha a kapcsolódó tárcacím arra utal, hogy az ügyfél vagy pénzeszközei ilyen joghatóságban találhatók. Például megtilthatja, hogy az ügyfél ismerten amerikai székhelyű tőzsde tárcájával töltse fel Shuffle-fiókját, mivel ez arra utalhat, hogy az ügyfél amerikai személy. A Shuffle folyamatos tranzakció-ellenőrzési és ügyfél-átvilágítási előírásainak részeként az ügyfelek további adatok benyújtásával vitathatják a felfüggesztés alapját.
Szankcionált felekhez kapcsolódó ügyletek ellenőrzése. A Shuffle időszakonként ismételten összeveti az ügyfelek tárcacímeit az alkalmazandó szankciós adatbázisokkal.
Szokatlan tevékenység felismerése. A Shuffle figyeli a fiókokon végzett tevékenységeket, hogy felismerje az ügyletek szokatlan méretét, mennyiségét, mintázatát vagy típusát, figyelembe véve a kockázati tényezőket és más figyelmeztető jeleket. Az ellenőrzéshez rendszeres jelentések készülnek a szokatlan, magas kockázatú vagy gyanús ügyféltevékenységekről.
Tranzakciókeverés elleni intézkedések. A Shuffle nem engedélyezi az anonimitást növelő technológiák, például mixerek, tumblerek, illetve bizonyos coinok és tokenek használatát. Ha tudomást szerez ilyen technológia használatáról a Shuffle platformján, azt megtiltja. A Shuffle a gyanús befizetési vagy pénzkivételi mintázatok kezelésére is tehet lépéseket; ezeket az eseteket egyedileg, az észlelt kockázat szintje szerint kezeli.
Chainalysis-ellenőrzés. Minden kriptobefizetés és -kivétel áthalad a Chainalysis ellenőrzésén, és megvizsgálják csalásra vagy gyanús magatartásra utaló jelek szempontjából. Potenciálisan jogellenes magatartásra vonatkozó riasztás esetén az ügyfél fiókját felfüggesztik és felülvizsgálják. Magas kockázatú fiókok esetén a vagyon megfelelő igazolását kérhetik. A Shuffle a Chainalysis kockázati pontozásának figyelembevételével megtagadhatja a pénzkivételt bizonyos „magas kockázatú” címekre.
Pénzkivételi küszöbhöz kötött KYC. A fentiektől függetlenül bármely fiók pénzkivételi funkciója felfüggeszthető a megfelelő ügyfél-átvilágítás elvégzéséig, ha a fiók elér egy olyan pénzkivételi küszöböt, amely a fiók teljes fennállása alatt értékelt kockázati besorolásától függ, a Shuffle kizárólagos mérlegelése alapján.
A kitiltás megkerülésének felismerése. A Shuffle külső szolgáltatókat vesz igénybe annak felismerésére, ha egy ügyfél a Shuffle felhasználási feltételeit megsértve több fiókot használ. A Shuffle továbbá tiltja a fiókok felhasználók közötti átruházását a Shuffle platform infrastruktúráján belül. E korlátozás megkerülésének bármely kísérlete figyelmeztető jelnek minősül.
Időzóna-ellenőrzés. A Shuffle olyan időzóna-ellenőrzést vezetett be, amely az ügyfelek eszközeinek helyadatait összeveti a korlátozott joghatóságokkal annak megállapítására, hogy szoftverrel próbálják-e elrejteni tényleges tartózkodási helyüket.
Szolgáltatók kezelése. A Shuffle időszakonként értékeli kulcsfontosságú külső szolgáltatóinak alkalmasságát annak megállapítására, hogy szükség van-e további szolgáltatásokra, valamely szolgáltató nem teljesíti-e szerződéses kötelezettségeit, illetve szükséges-e más korrekciós intézkedés a jelen AML-szabályzatnak való megfeleléshez. A szolgáltatói felülvizsgálat során a Shuffle bármely külső szolgáltatótól kérhet információt.
Megfelelési innováció. A szolgáltatók kezelése mellett a Shuffle folyamatosan figyeli a nem okmányalapú megfelelési mechanizmusokat annak megállapítására, hogy alkalmazhatók-e a Shuffle platformján. Hatékonyságuk vizsgálatához az ilyen megfelelési szolgáltatókkal korlátozott körű teszteket vagy próbákat végezhet. A blokklánc sajátosságaihoz igazodó megfelelési eszközök közé tartozhatnak a csalásmegelőzési szolgáltatások, a blokkláncon működő KYC-szolgáltatók és más olyan eszközök, amelyeket a blokkláncplatformok technológiai jellemzőihez terveztek.

Fokozott ügyfél-átvilágítás

Figyelmeztető jel észlelésekor az érintett ügyfél fiókját felfüggesztik, és a Shuffle fokozott ügyfél-átvilágítást („EDD”) végez. Ennek során többek között az alábbi adatokat és dokumentumokat kérhetik az ügyféltől:

Teljes hivatalos név;
Állampolgárság szerinti ország;
Állandó cím, amelynek lakóhely vagy üzleti telephely utcai címének kell lennie;
Azonosító szám: útlevélszám és a kiállító ország; adóazonosító szám; külföldiek számára kiállított személyazonosító kártya száma; vagy más, állami szerv által kiállított, állampolgárságot vagy tartózkodási jogot igazoló, fényképpel vagy hasonló biztonsági elemmel ellátott okmány száma és kiállító országa;
Állami szerv által kiállított személyazonosító okmány, például útlevél; és
A pénzeszközök és a vagyon forrása.

A Shuffle a fenti adatok bármelyikének ellenőrzéséhez külső szolgáltatókat is igénybe vehet.

Ügyfelek blokkolása

A Shuffle nem létesít ügyfélkapcsolatot az alábbi ügyfelekkel, illetve blokkolja vagy felfüggeszti őket:

Nem adják meg a Shuffle által kért azonosítási adatokat;
Hamis személyazonosító okmányokat nyújtanak be;
Intézkedéseket tesznek tényleges tartózkodási helyük elrejtésére;
Korlátozott vagy tiltott joghatóságokból származnak;
Az Egyesült Államok, az Európai Unió vagy más globális szankciók, illetve megfigyelési listák hatálya alá tartoznak;
Szerencsejáték-függőséggel vagy mentális egészségi problémákkal küzdenek; vagy
Korlátozott joghatóságokban működő tőzsdékről származó pénzeszközöket fizetnek be.

A Shuffle ezenfelül fenntartja a jogot arra, hogy a játékosokat kizárólagos mérlegelése alapján bármely más okból is blokkolja vagy felfüggessze.

Ha megállapítják, hogy egy ügyfél szankciós listán szerepel, vagy pénzmosáshoz, terrorizmusfinanszírozáshoz vagy más bűncselekményhez kapcsolódik, a Shuffle megfelelő bejelentést tesz a FIU-nál.